Od listopada ostrzejsze zasady kredytowania: ochrona przed nadmiernym zadłużeniem!

Od listopada ostrzejsze zasady kredytowania: ochrona przed nadmiernym zadłużeniem!

Od 20 listopada 2025 r. w Niemczech zaczną obowiązywać nowe przepisy dotyczące małych i krótkoterminowych pożyczek do 200 euro. Według SWR nacisk położony jest szczególnie na ochronę gospodarstw domowych o niskich dochodach przed nadmiernym zadłużeniem i poprawę warunków udzielania kredytów. Nowe przepisy stanowią, że nawet w przypadku niewielkich kwot wymagana jest kontrola zdolności kredytowej. Potwierdza to BaFin, który ostrzegł, że wielu konsumentów może popaść w nadmierne zadłużenie w wyniku ofert takich jak „kup teraz, zapłać później”.

W ostatnich latach gwałtownie wzrosła liczba nowych kredytów ratalnych zaciągniętych w Niemczech. W ubiegłym roku zaciągnięto ponad 10 mln nowych kredytów ratalnych, co stanowi znaczny wzrost w porównaniu do pięciu lat poprzednich (6,7 mln). Coraz więcej konsumentów korzysta z małych pożyczek, zwłaszcza na drobne zakupy, a prawie 50% pożyczek spada poniżej 1000 euro. Ogólna liczba kredytów bieżących wzrosła z 17,6 mln do 19,6 mln.

Spojrzenie na sytuację zadłużenia

Sytuacja nadmiernego zadłużenia w Niemczech jest niepokojąca. Według aktualnych szacunków za nadmiernie zadłużonych uważa się około 5,56 mln konsumentów. Odpowiada to wskaźnikowi nadmiernego zadłużenia wynoszącym 8,09 procent w przypadku osób powyżej 18 roku życia. Problem jest szczególnie dotkliwy w miastach takich jak Brema, gdzie wskaźnik ten wynosi prawie 12%. Definicja nadmiernego zadłużenia obejmuje niemożność wywiązania się z długoterminowych zobowiązań płatniczych bez dostępu do aktywów lub opcji kredytowych. Wyjściem z tej niepewnej sytuacji może być upadłość osobista.

Planowane zmiany od 20 listopada 2025 r. wpisują się w nową unijną dyrektywę o kredycie konsumenckim, która musi zostać wdrożona także w Niemczech. Dyrektywa ta stanowi, że kredytodawcy muszą sprawdzać zdolność kredytową wnioskodawców przy udzielaniu małych i krótkoterminowych pożyczek, co jest szczególnie korzystne dla ochrony gospodarstw domowych o niskich dochodach. Oczekuje się, że pomoże to rozwiązać problemy związane z rosnącym zadłużeniem i zapewni konsumentom jaśniejsze informacje na temat kosztów kredytu.

Ważne daty w listopadzie 2025 r

Oprócz zmian w systemie punktów, w listopadzie w programie w Niemczech przewidziano także liczne wydarzenia kulturalne i społeczne. 9 listopada w Nadrenii-Palatynacie obchodzona jest Reichspogromnacht i różne wydarzenia. Święto Marcina przypadające 11 listopada zwiastuje parady z latarniami, natomiast Karnet Kultury dla młodzieży ważny jest do 31 grudnia 2025 r. i należy go wykorzystać do 30 listopada 2025 r.

Jarmarki bożonarodzeniowe otwarte są od 21 listopada w Nadrenii-Palatynacie i od 18 listopada w Badenii-Wirtembergii. Konsumenci mogą również wyczekiwać Czarnego Piątku 28 listopada, kiedy obrońcy praw konsumentów ostrzegają przed możliwą manipulacją cenami. Inne zmiany obejmują podwyżkę ceny platformy streamingowej Spotify, która od listopada będzie wynosić od 1 do 4 euro za subskrypcje premium. Deutsche Telekom planuje także od listopada podwyżkę cen dla dotychczasowych klientów korzystających z przestarzałych taryf za usługi stacjonarne.

Ogólnie rzecz biorąc, można zauważyć, że listopad nie tylko charakteryzuje się ważnymi wydarzeniami towarzyskimi, ale także niesie ze sobą istotne zmiany w systemie kredytowym, które dla wielu konsumentów stanowią zarówno wyzwania, jak i możliwości.