Αυστηρότεροι πιστωτικοί κανόνες από τον Νοέμβριο: Προστασία από την υπερχρέωση!

Αυστηρότεροι πιστωτικοί κανόνες από τον Νοέμβριο: Προστασία από την υπερχρέωση!

Από τις 20 Νοεμβρίου 2025 τίθενται σε ισχύ στη Γερμανία νέες ρυθμίσεις για μικρά και βραχυπρόθεσμα δάνεια έως 200 ευρώ. Σύμφωνα με την SWR, το επίκεντρο είναι ιδιαίτερα η προστασία των νοικοκυριών με χαμηλό εισόδημα από την υπερχρέωση και η βελτίωση των συνθηκών πίστωσης. Οι νέοι αυτοί κανονισμοί ορίζουν ότι απαιτείται πιστωτικός έλεγχος ακόμη και για μικρά ποσά. Αυτό υποστηρίζεται από την BaFin, η οποία προειδοποίησε ότι πολλοί καταναλωτές θα μπορούσαν να υπερχρεωθούν μέσω προσφορών όπως «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα».

Ο αριθμός των νέων δανείων με δόσεις που έχουν συναφθεί στη Γερμανία έχει αυξηθεί κατακόρυφα τα τελευταία χρόνια. Πέρυσι, λήφθηκαν πάνω από 10 εκατομμύρια νέα δάνεια με δόσεις, που αντιπροσωπεύει σημαντική αύξηση σε σύγκριση με την προηγούμενη πενταετία (6,7 εκατομμύρια). Όλο και περισσότεροι καταναλωτές χρησιμοποιούν μικρά δάνεια, ειδικά για μικρές αγορές, με σχεδόν το 50% των δανείων να πέφτει κάτω από τα 1.000 ευρώ. Ο συνολικός αριθμός των τρεχουσών δανείων αυξήθηκε από 17,6 εκατομμύρια σε 19,6 εκατομμύρια.

Μια ματιά στην κατάσταση του χρέους

Η κατάσταση της υπερχρέωσης στη Γερμανία είναι ανησυχητική. Σύμφωνα με τις τρέχουσες εκτιμήσεις, περίπου 5,56 εκατομμύρια καταναλωτές θεωρούνται υπερχρεωμένοι. Αυτό αντιστοιχεί σε ποσοστό υπερχρέωσης 8,09 τοις εκατό για άτομα άνω των 18 ετών. Το πρόβλημα είναι ιδιαίτερα έντονο σε πόλεις όπως η Βρέμη, όπου το ποσοστό είναι σχεδόν 12 τοις εκατό. Ο ορισμός της υπερχρέωσης περιλαμβάνει την αδυναμία εκπλήρωσης μακροπρόθεσμων υποχρεώσεων πληρωμής χωρίς πρόσβαση σε περιουσιακά στοιχεία ή πιστωτικές επιλογές. Μια διέξοδος από αυτή την επισφαλή κατάσταση μπορεί να είναι η προσωπική χρεοκοπία.

Οι προγραμματισμένες αλλαγές από τις 20 Νοεμβρίου 2025 εντάσσονται στη νέα οδηγία της ΕΕ για την καταναλωτική πίστη, η οποία πρέπει να εφαρμοστεί και στη Γερμανία. Η οδηγία αυτή ορίζει ότι οι δανειστές πρέπει να ελέγχουν την πιστοληπτική ικανότητα των αιτούντων όταν χορηγούν μικρά και βραχυπρόθεσμα δάνεια, κάτι που είναι ιδιαίτερα επωφελές για την προστασία των νοικοκυριών με χαμηλό εισόδημα. Αυτό αναμένεται να βοηθήσει στην αντιμετώπιση των αυξανόμενων ζητημάτων χρέους και να παρέχει στους καταναλωτές σαφέστερες πληροφορίες σχετικά με το κόστος δανεισμού.

Σημαντικές ημερομηνίες τον Νοέμβριο του 2025

Εκτός από τις αλλαγές στο πιστωτικό σύστημα, υπάρχουν επίσης πολυάριθμες πολιτιστικές και κοινωνικές εκδηλώσεις στο πρόγραμμα στη Γερμανία τον Νοέμβριο. Στις 9 Νοεμβρίου τιμάται η μνήμη του Reichspogromnacht και λαμβάνουν χώρα διάφορες εκδηλώσεις στη Ρηνανία-Παλατινάτο. Η Ημέρα του Αγίου Μαρτίνου στις 11 Νοεμβρίου προαναγγέλλει παρελάσεις με φανάρια, ενώ το Culture Pass για νέους ισχύει έως τις 31 Δεκεμβρίου 2025 και πρέπει να χρησιμοποιηθεί έως τις 30 Νοεμβρίου 2025.

Οι χριστουγεννιάτικες αγορές ανοίγουν από τις 21 Νοεμβρίου στη Ρηνανία-Παλατινάτο και από τις 18 Νοεμβρίου στη Βάδη-Βυρτεμβέργη. Οι καταναλωτές μπορούν επίσης να περιμένουν με ανυπομονησία τη Μαύρη Παρασκευή στις 28 Νοεμβρίου, με τους υποστηρικτές των καταναλωτών να προειδοποιούν για πιθανή χειραγώγηση των τιμών. Άλλες αλλαγές περιλαμβάνουν την αύξηση της τιμής της πλατφόρμας streaming Spotify, η οποία θα είναι μεταξύ 1 και 4 ευρώ για premium συνδρομές από τον Νοέμβριο. Η Deutsche Telekom σχεδιάζει επίσης να αυξήσει τις τιμές για τους υπάρχοντες πελάτες σε παλαιά τιμολόγια σταθερής τηλεφωνίας από τον Νοέμβριο.

Συνολικά, φαίνεται ότι ο μήνας Νοέμβριος δεν χαρακτηρίζεται μόνο από σημαντικά κοινωνικά γεγονότα, αλλά φέρνει μαζί του και σημαντικές αλλαγές στο πιστωτικό σύστημα, που παρουσιάζουν προκλήσεις και ευκαιρίες για πολλούς καταναλωτές.