طفرة الائتمان في لوكسمبورغ: انخفاض أسعار الفائدة يحفز سوق العقارات!

طفرة الائتمان في لوكسمبورغ: انخفاض أسعار الفائدة يحفز سوق العقارات!

وتشهد لوكسمبورغ حاليا زيادة ملحوظة في مشتريات العقارات، مدفوعة بانخفاض أسعار الفائدة على القروض العقارية. بحسب تقرير ل ليسينييل وانخفض سعر الفائدة المتغير على القروض العقارية بمقدار 18 نقطة أساس في مايو 2025، من 3.50% إلى 3.32%. وساهم هذا التخفيض في أسعار الفائدة بشكل كبير في زيادة الإقراض، الذي ارتفع بمقدار 73 مليون يورو من 179 مليون يورو إلى 252 مليون يورو في شهر واحد.

ومقارنة بالعام السابق، لوحظ انخفاض في أسعار الفائدة بنسبة 1.49 نقطة مئوية، مما أدى إلى زيادة مبلغ القرض الممنوح بمبلغ 92 مليون يورو. إن الاختلافات في أسعار الفائدة اعتمادًا على مدة القروض ملحوظة بشكل خاص. وشهدت القروض التي تتراوح مدتها من سنة إلى 5 سنوات انخفاضًا بمقدار 7 نقاط أساس إلى 3.20%، في حين ارتفعت أسعار الفائدة على القروض من 5 إلى 10 سنوات بمقدار 5 نقاط أساس إلى 3.48%. ومن ناحية أخرى، ارتفعت أسعار الفائدة لآجال أكثر من 15 عاما، وهو ما يظهر اتجاها واضحا: ترتبط الآجال الأطول بارتفاع التكاليف.

أسعار الفائدة التفصيلية للقروض العقارية

الوضع الحالي للشروط المختلفة للقروض العقارية هو كما يلي:

• 1 bis 5 Jahre: 3,20%, Kreditvolumen 44 Millionen Euro
• 5 bis 10 Jahre: 3,48%, Kreditvolumen 52 Millionen Euro
• 10 bis 15 Jahre: 3,67%
• 15 bis 20 Jahre: Anstieg, Zinssatz nicht genau angegeben
• Über 25 Jahre: 3,66%

بالإضافة إلى ذلك، شهدت القروض الاستهلاكية ارتفاعًا في أسعار الفائدة بمقدار 18 نقطة أساس في مايو 2025، من 4.63% إلى 4.81%. وأدى ذلك إلى زيادة المبلغ المقترض إلى 27 مليون يورو، أي بزيادة قدرها مليون يورو مقارنة بشهر أبريل. وعلى أساس سنوي، ارتفع سعر الفائدة على القروض الاستهلاكية بمقدار نقطة أساس واحدة فقط.

تطورات واتجاهات أسعار الفائدة الحالية

ووفقا لأسعار الفائدة التي نشرها بنك لوكسمبورغ المركزي في 6 يونيو 2025، يظهر اتجاه متباين. وسجلت أسعار الفائدة المتغيرة للقروض ذات سعر الفائدة الأولي الثابت لمدة تصل إلى سنة واحدة انخفاضا قدره 0.26 نقطة مئوية إلى 3.50٪. وبالنسبة للفترات التي تتراوح ما بين سنة واحدة وخمس سنوات، ظلت أسعار الفائدة مستقرة عند 3.27%. ومع ذلك، في المدى المتوسط، أي لآجال أكثر من خمس إلى عشر سنوات، ارتفعت أسعار الفائدة إلى 3.43٪، بينما انخفضت لآجال من خمسة عشر إلى عشرين عامًا بمقدار 0.11 نقطة إلى 3.05٪.

ولذلك يظل وضع أسعار الفائدة جذابا للتخطيط على المدى المتوسط ​​والطويل، حتى لو كان من الممكن أن تنشأ أسعار فائدة أعلى في البنوك بسبب الاتجاه التصاعدي القوي في التمويل العقاري. بريت ريالتي يشير إلى أن أسعار الفائدة تعكس وضع السوق وأن الأرقام متخلفة لمدة شهر على الأقل.