Strengere kredietregels vanaf november: bescherming tegen overmatige schuldenlast!

Strengere kredietregels vanaf november: bescherming tegen overmatige schuldenlast!

Vanaf 20 november 2025 wordt in Duitsland nieuwe regelgeving voor kleine en korte leningen tot 200 euro van kracht. Volgens SWR ligt de nadruk vooral op het beschermen van huishoudens met een laag inkomen tegen overmatige schuldenlast en op het verbeteren van de kredietvoorwaarden. Deze nieuwe regelgeving bepaalt dat zelfs voor kleine bedragen een kredietcontrole vereist is. Dit wordt ondersteund door BaFin, die waarschuwde dat veel consumenten een overmatige schuldenlast zouden kunnen oplopen door aanbiedingen als “koop nu, betaal later”.

Het aantal nieuwe leningen op afbetaling dat in Duitsland is afgesloten, is de afgelopen jaren sterk gestegen. Vorig jaar zijn ruim 10 miljoen nieuwe leningen op afbetaling afgesloten, wat een flinke stijging betekent ten opzichte van vijf jaar eerder (6,7 miljoen). Steeds meer consumenten maken gebruik van kleine leningen, vooral voor kleine aankopen, waarbij bijna 50% van de leningen onder de 1.000 euro valt. Het totaal aantal lopende leningen steeg van 17,6 miljoen naar 19,6 miljoen.

Een blik op de schuldensituatie

De situatie van de overmatige schuldenlast in Duitsland is alarmerend. Volgens de huidige schattingen hebben ongeveer 5,56 miljoen consumenten een overmatige schuldenlast. Dit komt overeen met een overmatige schuldenlast van 8,09 procent voor mensen ouder dan 18 jaar. Het probleem is vooral ernstig in steden als Bremen, waar het percentage bijna 12 procent bedraagt. De definitie van overmatige schuldenlast omvat het onvermogen om aan betalingsverplichtingen op lange termijn te voldoen zonder toegang te hebben tot activa of kredietopties. Een uitweg uit deze precaire situatie kan een persoonlijk faillissement zijn.

De geplande wijzigingen vanaf 20 november 2025 zijn onderdeel van de nieuwe EU-richtlijn consumentenkrediet, die ook in Duitsland moet worden geïmplementeerd. Deze richtlijn bepaalt dat kredietverstrekkers de kredietwaardigheid van aanvragers moeten controleren bij het verstrekken van kleine en kortlopende leningen, wat vooral gunstig is voor de bescherming van huishoudens met een laag inkomen. Verwacht wordt dat dit de stijgende schuldenproblematiek zal helpen aanpakken en consumenten duidelijkere informatie zal verschaffen over de leenkosten.

Belangrijke data in november 2025

Naast de veranderingen in het kredietsysteem staan ​​er in november ook tal van culturele en sociale evenementen op het programma in Duitsland. Op 9 november wordt de Reichspogromnacht herdacht en vinden er in Rijnland-Palts diverse evenementen plaats. Sint-Maartensdag op 11 november luidt lantaarnoptochten in, terwijl de Cultuurpas voor jongeren geldig is tot 31 december 2025 en uiterlijk 30 november 2025 moet worden gebruikt.

Kerstmarkten zijn geopend vanaf 21 november in Rijnland-Palts en vanaf 18 november in Baden-Württemberg. Consumenten kunnen ook uitkijken naar Black Friday op 28 november, waarbij consumentenvoorstanders waarschuwen voor mogelijke prijsmanipulatie. Andere wijzigingen zijn onder meer de prijsverhoging van het streamingplatform Spotify, die vanaf november tussen de 1 en 4 euro zal liggen voor premium-abonnementen. Deutsche Telekom is ook van plan om vanaf november de prijzen voor bestaande klanten op verouderde vastelijntarieven te verhogen.

Over het geheel genomen kan worden vastgesteld dat de maand november niet alleen wordt gekenmerkt door belangrijke sociale gebeurtenissen, maar ook aanzienlijke veranderingen in het kredietsysteem met zich meebrengt, die voor veel consumenten zowel uitdagingen als kansen met zich meebrengen.