Des règles de crédit plus strictes à partir de novembre : protection contre le surendettement !

Des règles de crédit plus strictes à partir de novembre : protection contre le surendettement !

À partir du 20 novembre 2025, de nouvelles réglementations entreront en vigueur en Allemagne pour les petits prêts et les prêts à court terme jusqu'à 200 euros. Selon SWR, l’accent est particulièrement mis sur la protection des ménages à faible revenu contre le surendettement et sur l’amélioration des conditions de crédit. Ces nouvelles réglementations stipulent qu'une vérification de crédit est requise même pour de petits montants. Ceci est soutenu par la BaFin, qui a averti que de nombreux consommateurs pourraient devenir surendettés grâce à des offres telles que « achetez maintenant, payez plus tard ».

Le nombre de nouveaux prêts à tempérament contractés en Allemagne a fortement augmenté ces dernières années. L'année dernière, plus de 10 millions de nouveaux prêts à tempérament ont été contractés, ce qui représente une augmentation significative par rapport à cinq ans auparavant (6,7 millions). De plus en plus de consommateurs ont recours aux petits crédits, notamment pour les petits achats, avec près de 50 % des prêts inférieurs à 1 000 euros. Le nombre total de prêts en cours est passé de 17,6 millions à 19,6 millions.

Un regard sur la situation de la dette

La situation du surendettement en Allemagne est alarmante. Selon les estimations actuelles, environ 5,56 millions de consommateurs sont considérés comme surendettés. Cela correspond à un taux de surendettement de 8,09 pour cent pour les plus de 18 ans. Le problème est particulièrement grave dans des villes comme Brême, où le taux atteint près de 12 pour cent. La définition du surendettement inclut l’incapacité de faire face aux obligations de paiement à long terme sans avoir accès à des actifs ou à des options de crédit. Une issue à cette situation précaire peut être la faillite personnelle.

Les changements prévus à partir du 20 novembre 2025 font partie de la nouvelle directive européenne sur le crédit à la consommation, qui doit également être mise en œuvre en Allemagne. Cette directive stipule que les prêteurs doivent vérifier la solvabilité des demandeurs lorsqu'ils accordent des prêts de faible montant et à court terme, ce qui est particulièrement bénéfique pour protéger les ménages à faibles revenus. Cela devrait contribuer à résoudre les problèmes croissants d’endettement et à fournir aux consommateurs des informations plus claires sur les coûts d’emprunt.

Dates importantes en novembre 2025

Outre les changements dans le système de crédits, de nombreux événements culturels et sociaux sont également au programme en Allemagne en novembre. Le 9 novembre, la Reichspogromnacht est commémorée et divers événements ont lieu en Rhénanie-Palatinat. La Saint-Martin, le 11 novembre, annonce des défilés de lanternes, tandis que le Pass Culture pour les jeunes est valable jusqu'au 31 décembre 2025 et doit être utilisé avant le 30 novembre 2025.

Les marchés de Noël ouvrent à partir du 21 novembre en Rhénanie-Palatinat et à partir du 18 novembre dans le Bade-Wurtemberg. Les consommateurs peuvent également s’attendre au Black Friday le 28 novembre, les défenseurs des consommateurs mettant en garde contre une éventuelle manipulation des prix. D'autres changements incluent l'augmentation des prix de la plateforme de streaming Spotify, qui se situera entre 1 et 4 euros pour les abonnements premium à partir de novembre. Deutsche Telekom prévoit également d'augmenter à partir de novembre les tarifs des lignes fixes obsolètes pour les clients existants.

Dans l'ensemble, on peut constater que le mois de novembre n'est pas seulement caractérisé par des événements sociaux importants, mais qu'il entraîne également des changements importants dans le système de crédit, qui présentent à la fois des défis et des opportunités pour de nombreux consommateurs.