Πιστωτική έκρηξη στο Λουξεμβούργο: Η πτώση των επιτοκίων τονώνει την αγορά ακινήτων!

Πιστωτική έκρηξη στο Λουξεμβούργο: Η πτώση των επιτοκίων τονώνει την αγορά ακινήτων!

Επί του παρόντος, το Λουξεμβούργο βιώνει μια αξιοσημείωτη αύξηση στις αγορές ακινήτων, λόγω της πτώσης των επιτοκίων των δανείων ακινήτων. Σύμφωνα με έκθεση του Ο Λέσσενιελ Το κυμαινόμενο επιτόκιο για τα δάνεια σε ακίνητα μειώθηκε κατά 18 μονάδες βάσης τον Μάιο του 2025, από 3,50% σε 3,32%. Αυτή η μείωση των επιτοκίων συνέβαλε σημαντικά στην αύξηση του δανεισμού, ο οποίος αυξήθηκε κατά 73 εκατ. ευρώ από 179 εκατ. ευρώ σε 252 εκατ. ευρώ σε ένα μήνα.

Σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος, παρατηρήθηκε μείωση των επιτοκίων κατά 1,49 ποσοστιαίες μονάδες, η οποία οδήγησε σε αύξηση του ποσού του δανείου κατά 92 εκατ. ευρώ. Οι διαφορές στα επιτόκια ανάλογα με τη διάρκεια των δανείων είναι ιδιαίτερα αισθητές. Τα δάνεια με διάρκεια 1 έως 5 έτη παρουσίασαν μείωση κατά 7 μονάδες βάσης στο 3,20%, ενώ τα επιτόκια για 5 έως 10 έτη αυξήθηκαν κατά 5 μονάδες βάσης στο 3,48%. Από την άλλη πλευρά, τα επιτόκια αυξήθηκαν για περιόδους άνω των 15 ετών, γεγονός που δείχνει μια σαφή τάση: οι πιο μακροχρόνιοι όροι συνδέονται με υψηλότερο κόστος.

Αναλυτικά τα επιτόκια για δάνεια ακινήτων

Η τρέχουσα κατάσταση για τους διαφορετικούς όρους δανείων για ακίνητα έχει ως εξής:

• 1 bis 5 Jahre: 3,20%, Kreditvolumen 44 Millionen Euro
• 5 bis 10 Jahre: 3,48%, Kreditvolumen 52 Millionen Euro
• 10 bis 15 Jahre: 3,67%
• 15 bis 20 Jahre: Anstieg, Zinssatz nicht genau angegeben
• Über 25 Jahre: 3,66%

Επιπλέον, τα καταναλωτικά δάνεια σημείωσαν αύξηση του επιτοκίου τους κατά 18 μονάδες βάσης τον Μάιο του 2025, από 4,63% σε 4,81%. Αυτό έφερε αύξηση του δανείου στα 27 εκατ. ευρώ, αύξηση 1 εκατ. ευρώ σε σχέση με τον Απρίλιο. Σε ετήσια βάση, το επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων αυξήθηκε ελάχιστα μόνο κατά μία μονάδα βάσης.

Τρέχουσες εξελίξεις και τάσεις επιτοκίων

Σύμφωνα με τα επιτόκια που δημοσίευσε η Banque Centrale du Luxembourg στις 6 Ιουνίου 2025, εμφανίζεται μια διαφοροποιημένη τάση. Τα κυμαινόμενα επιτόκια για δάνεια με αρχική σταθεροποίηση επιτοκίου έως ένα έτος κατέγραψαν πτώση 0,26 ποσοστιαίων μονάδων στο 3,50%. Για περιόδους άνω του ενός έτους και πέντε ετών, τα επιτόκια παρέμειναν σταθερά στο 3,27%. Ωστόσο, στο μεσαίο εύρος, δηλαδή για περιόδους άνω των πέντε έως δέκα ετών, τα επιτόκια αυξήθηκαν στο 3,43%, ενώ για δεκαπέντε έως είκοσι χρόνια μειώθηκαν κατά 0,11 μονάδες στο 3,05%.

Ως εκ τούτου, η κατάσταση των επιτοκίων παραμένει ελκυστική για μεσοπρόθεσμο έως μακροπρόθεσμο σχεδιασμό, ακόμη και αν είναι δυνατόν υψηλότερα επιτόκια στις τράπεζες λόγω της έντονης ανοδικής τάσης στη χρηματοδότηση ακινήτων. Pret Realty επισημαίνει ότι τα επιτόκια αντικατοπτρίζουν την κατάσταση της αγοράς και τα στοιχεία υστερούν τουλάχιστον ένα μήνα.